Software de Planejamento Financeiro, Software de Finanças Pessoais e Software de Investimento para Investidores Do-It-Yourself e Financial Advisors Grátis: Dicas de Planejamento Financeiro, Conselhos de Investimento, Tutoriais, Primers, Treinamento de Planejador Financeiro e Como DIY Os temas gerais são para calcular logicamente Como o dinheiro realmente funciona no mundo real, tenha um software de planejamento financeiro que possa ser controlado para refletir isso, com total controle sobre o que é impresso e depois ter uma ferramenta de dinheiro para quase todas as tarefas no processo de planejamento financeiro e gerenciamento de investimentos. Então, há uma ferramenta para o dinheiro para: Bull, então, decidir qual o tipo de consultor financeiro que você quer ser, Bull, então, como apresentar seus relatórios de planejamento financeiro para eles, Bull Com quase tudo no meio também (AKA practice management). Os não conselheiros (consumidores e investidores) também podem usar essas Ferramentas por Dinheiro para Quais Se Assam (AKA DIY), então elas não terão que passar por tudo o que está acima, enquanto você economiza todo o tempo, trabalho, risco e dinheiro financeiro Os conselheiros cobram. Então é melhor pensar sobre os empregos financeiros que você precisa fazer. Então, como uma caixa de ferramentas financeira, encontre as ferramentas que as fazem usando o texto abaixo ou a coluna da direita. Planejadores financeiros profissionais e gestores de investimento que trabalham com clientes individuais: este site oferece uma grande parte do software que sua prática de planejamento financeiro precisa. Essas ferramentas de dinheiro foram criadas por pessoas que realmente vivem e trabalham em seu mundo, não por pessoas que vivem em uma torre acadêmica de marfim que nunca conheceu e ouviu pessoalmente um cliente pagando. Nós pessoalmente fizemos planos financeiros e gerimos dinheiro para milhares de pessoas no mundo real, então nós sabemos o que você quer, precisa e nós sentimos todas as suas frustrações diárias sempre em mudança. Veja exemplos do que você conseguiu baixando o plano financeiro de amostra grátis. O ponto de vender essas ferramentas financeiras é para você executar relatórios de planos e investimentos financeiros para seus clientes potenciais e clientes. Consumidores e investidores do-it-yourself: faça tudo sozinho e faça melhores planos financeiros do que você obterá contratando um planejador financeiro sofisticado e caro. Além disso, você pode criar suas próprias carteiras de investimento personalizadas, por uma fração do custo. Existem instruções detalhadas para todo o software de planejamento financeiro, para que qualquer pessoa com experiência básica do Microsoft Excel possa usá-los. Como o software financeiro está baseado no Excel, você pode usar sua função de busca do objetivo incorporada para executar todos os cenários do que-se que todos os outros programas de plano financeiro podem fazer, mais muito mais. Se o site for difícil de navegar, então você provavelmente tentará encontrar uma página para outro público. Se assim for, então é mais fácil usar o mapa do site. Você também pode pressionar Control-F em qualquer página e, em seguida, insira o texto que você está interessado (por exemplo, aposentadoria), e pode ir para esse link de páginas. Além disso, usar um mecanismo de pesquisa como este também ajuda - insira com as cotações: ferramentas formateadas por quê você está procurando por isso Esta é a página inicial da Ferramentas para o dinheiro QuotControl-Dquot adiciona-a aos seus Favoritos Breve descrição do software de Planejamento Financeiro Apresentando nosso produto emblemático: Software Integrado de Planejamento Financeiro: o software de aposentadoria Dual RWR, projetor de fluxo de caixa de orçamento, projetor de valor líquido, planejador de faculdade de estudantes múltiplos, software de necessidades de seguro de vida e software abrangente de alocação de ativos são todos interligados para uma integração completa, apenas Como os principais concorrentes. Isso permite a criação de planos financeiros completos com duplicação mínima de entrada, facilidade de uso e controle completo da maioria de tudo, incluindo reduções, informações e relatórios de impressão. O IFP se destaca em funcionalidades, poder, controle, flexibilidade, precisão, lógica, transparência, relatórios e calculadoras de análise de redução de ativos. Planificadores financeiros apenas para objetivos: criados para restaurar sanidade, números precisos e verdade no planejamento de metas financeiras. É a alternativa do MoneyGuidePro, porque ele (eventualmente) lhe dará todos os seus recursos e funções, para 1100 de seu preço. Software de planejamento de aposentadoria: o RWR é um software de planejamento de aposentadoria muito poderoso, flexível e preciso. Crie um plano de aposentadoria com o poder de simular qualquer cenário do Mundo Real. É o mesmo que fazer um quotmini-financial planquot porque levará as despesas da faculdade, os fluxos de caixa desiguais e tudo o que acontece no mundo real em conta. Este software de poupança para aposentadoria é para projetar metas detalhadas, rendimentos, despesas e valores de investimento antes e depois da aposentadoria, para estimar quando seu dinheiro pode acabar. Isso funciona de forma óbvia usando o quotbucket approachquot para configurar contas de ativos de acordo com a forma como eles pagam, para que você possa esgotar um balde de investimento antes de tocar outro (por exemplo, não qualificado antes qualificado) e executar todas as estratégias de aposentadoria para as quais você está acostumado. Esta é a solução de economia de custos se você estiver frustrado com a falta de funcionalidade, detalhe, flexibilidade, potência, controle, precisão e capacidade de previsão de outros fornecedores. Com o RWR, você terá controle total de cada dólar em cada ano, todas as variáveis, como tudo flui e relatórios de impressão. Dual RWR é a versão profissional, e possui a mais ampla função de análise de redução disponível. Planejador de aposentadoria: RP é uma calculadora de planejamento de aposentadoria básica e barata que permite que você executa rápida e facilmente as projeções de aposentadoria. Embora RP seja simples, ainda é capaz de realizar projeções e análises de aposentadoria adequadas. Simple Retirement Planner: SRP é uma versão reduzida do RP. Calculadora 401 (k): Uma calculadora de aposentadoria abrangente para a previsão de 401k, 403b, e contas similares do plano de aposentadoria cativo em grande detalhe. Isso irá ajudá-lo a entender muitos mitos financeiros que têm se propagado erroneamente por décadas. Saiba como escolher um planejador financeiro ou gerente de dinheiro, e então, se você deve demiti-los para evitar seus altos custos e mantimentos. Então, você aprenderá o básico sobre como gerenciar seu próprio dinheiro. Se você é novo para as empresas financeiras ou está pensando em entrar, este e-book de investimento poderia literalmente salvar sua vida. Aprenda sobre o que essas empresas realmente são, desde o ponto de vista dos iniciados, para que você possa tomar decisões informadas sobre seu futuro financeiro e de carreira. Saiba como o setor está organizado, motivado e como navegar para ajudar a fazê-lo funcionar em seu favor. Software abrangente de alocação de ativos: software de investimento para investidores e consultores financeiros do-it-yourself que trabalham com clientes de alto patrimônio líquido. Use este software de alocação de ativos turnkey para calcular, comparar e implementar, a combinação de investimentos em classes de ativos que você sente é melhor para você ou para seus clientes. Ele trata todos os investimentos em uma torta, como eles deveriam estar no Mundo Real para que você possa controlar, avaliar, discutir e implementar todo o cenário sem deixar nada. Obtenha controle total sobre a alocação de ativos (e cada dólar e impressão) ao invés de ser encerrado no que uma empresa de software pensa que deve fazer. As retiradas de contribuições de entrada e os pressupostos de retorno para cada investimento (ou classe de ativos) e, em seguida, verão 75 anos de crescimento estimado para todas as combinações de alocação atual vs. proposta. Calcule as estatísticas usuais do portfólio, como coeficientes de correlação entre dois investimentos, Beta, Alpha (Jensen), R-squared, Treynor Ratio e Sharpe Ratios. Carteiras de modelos de investimento: sistema de gerenciamento de dinheiro turnkey para pequenos investidores que ajudará a levá-lo de nada a fazer negócios com símbolos de fundos mútuos, apenas seguindo as instruções. Crie e mantenha seu próprio portfólio de longo prazo, de baixa transação, fácil de entender, de risco reduzido, bem diversificado e de investimento alocado que corresponda à sua tolerância ao risco de investimento. Há um registro histórico desde 1199, que contabiliza taxas, reeleições e mudanças de fundos. Assessores financeiros: Este é um marketing básico se você praticar alocação de ativos, usar modelos de portfólio ou querer começar. Tudo é atualizado mensalmente. Seleção de fundos mútuos e ETF (triagem de fundo mútuo aberto). Estes são os fundos de investimento recomendados reais selecionados para 22 classes de ativos usadas com as ferramentas de alocação de ativos acima mencionadas. Tudo é atualizado mensalmente para gerentes de dinheiro profissionais e investidores do-it-yourself. Leia o texto esclarecedor e obtenha conselhos e dicas úteis gratuitos sobre fundos mútuos, escolhendo fundos mútuos e rastreio de fundos mútuos. Free Money eBook: um quotuncensoredquot how-to money e-book para iluminá-lo sobre os mistérios do setor de serviços financeiros, planejamento financeiro, planejamento imobiliário, seguros, bancos e indústrias de investimento. Software de benchmarking de portfólio de investimentos: agora qualquer pessoa com dados pode realizar sua própria análise detalhada de benchmarking de portfólio de investimentos. Buscas de fatos de planejamento financeiro: não são para consumidores. Basta editar, imprimir e dar aos clientes ou prospectos, e ele volta preenchido para que você possa conhecê-los bem e, em seguida, inserir manualmente seus dados no software do plano financeiro. Se seus clientes são alfabetizados por computador, eles podem seguir instruções simples e você pode obtê-los para frente e para trás por e-mail. Você pode editá-los de qualquer maneira que você deseja ajustar a sua prática. Eles são refinados continuamente para se qualificar e obter todas as informações importantes necessárias para planejamento financeiro básico e avançado e gerenciamento de investimentos, e também para insumos no mais alto nível de qualquer software abrangente de planejamento financeiro. Eles também são ótimos para ficar fora de problemas e manter as pessoas de conformidade da BD satisfeitas, porque você terá o que eles disseram que queriam - seus objetivos de vida, adequação e tolerância ao risco, todos cobertos, impressos e registrados em seus arquivos. Modelo de declaração de política de investimento (IPS). Não é para os consumidores, mas é imprescindível para qualquer gerente de portfólio de investimentos que trabalhe com clientes individuais. Esqueça o sofisticado, difícil de usar, cheio de erros e detalhes sem sentido, e ferramentas de IPS muito caras. Tudo o que você precisa fazer é editar este modelo de documento do Word, salvar e imprimir. Abrange a maioria dos outros programas sofisticados produzidos para clientes individuais, por uma fração do custo. Ferramentas básicas de marketing de planejamento financeiro: não para os consumidores, mas é algo que todos os profissionais do negócio de gerenciamento de investimentos com base em taxas devem ter. Você precisará de um pacote de bio de fato da empresa de marketing para enviar para novos clientes potenciais no correio ou dar-lhes para levar para casa após o primeiro compromisso. Esta página lista o que você precisa, tem alguns brindes e oferece algumas ferramentas baratas para ajudar a obter seu fichário de marketing inicial de alta velocidade. Seminário PowerPoint desprotegido de 200 slides que cobre o planejamento financeiro, o jogo de dinheiro, gerenciamento de risco, planejamento de aposentadoria, gerenciamento de investimentos, alocação de ativos, otimização de portfólio e muito mais. Ele contém um script que sugere o que dizer para alguns slides. Você pode fazer as mudanças que você deseja. Use-o como ponto de partida para ajudar a criar seus próprios seminários de marketing personalizados, para que você possa dizer o que deseja e não ficar preso com apresentações caras e enlatadas que você não pode personalizar. Calculadora de Seguro de Vida: Esta calculadora do seguro de vida irá dizer-lhe quanto seguro de vida você e sua família realmente precisam, permitindo que você coloque em detalhes apenas o que você deseja garantir. Calcula as necessidades atuais e quanto é necessário o seguro de vida a cada ano, até 75 anos para o futuro. Também permite que você insira valores exatos em colunas de substituição manual, para explicar as mudanças futuras estimadas em rendimentos, despesas, Segurança Social, dívidas em declínio como hipotecas, etc. Insira todas as necessidades de montante fixo (ele informa o que são essas) e, em seguida, Dados de entrada para substituir os ganhos de família perdidos. Em seguida, calcula tudo tendo em conta os benefícios da Segurança Social e todas as outras fontes de renda dos sobreviventes. Você pode controlar cada dólar em cada ano para calcular suas necessidades exatas, para que você possa minimizar a despesa de manter um seguro de vida caro. Calculadora de valor líquido (software de balanço). Ele exibe um instantâneo atual detalhado do patrimônio líquido total listando todos os ativos e passivos, com tabelas, gráficos e gráficos de torta. Insira até cinco contas para cada um dos seguintes: Cliente, cônjuge, propriedade comunitária conjunta e ativos infantis (para um total de 20 contas financeiras separadas). Cada conta pode então armazenar até 25 ativos (com uma responsabilidade). Calcule as instantâneas atuais dos ativos e passivos detidos por todos os valores do patrimônio líquido, do balanço patrimonial, do ativo e do imposto sobre os ganhos pós-capital, usando até 500 ativos e 20 passivos. Projetor de valor líquido de 75 anos: você pode controlar cada dólar em cada ano e integrar os resultados com outros planejadores financeiros e de aposentadoria. Isso leva os dados inseridos na calculadora do valor líquido (acima) e, em seguida, prevê tudo automaticamente para o futuro. Software de orçamento pessoal e projetor de fluxo de caixa de 75 anos: esta calculadora de dinheiro é usada para rastrear despesas familiares em horários normais e também pode ser usada para estimar despesas e necessidades de renda durante a incapacidade e aposentadoria. Tem muitos usos, como categorizar despesas e calcular o quanto você está realmente gastando, comparando isso com os rendimentos (para mostrar déficits de excedentes), também calcula a milhagem de gás e os suportes fiscais efetivos médios. O projetor de fluxo de caixa, em seguida, leva cada despesa em três categorias - fixo, variável e serviço da dívida e, em seguida, adiciona a taxa de inflação de entrada (globalmente ou em cada despesa). Em seguida, ele exibe os números dos próximos anos. Então tudo é resumido de forma lógica, então você pode usar e dar sentido a isso. Você tem controle total sobre cada item de receita e despesa em cada ano, para que você possa projetar seu orçamento familiar de 75 anos no futuro até o dólar (e depois use esses números futuros como insumos em seu plano de aposentadoria). Software de Real Estate de Aluguel: Isso calcula como uma propriedade de aluguel (ou um portfólio de até cinco propriedades) realmente fez durante sua vida ou estima o que provavelmente fará. Com apenas alguns minutos de entrada, este programa estimará IRR e NPV, para todas as propriedades - separadamente, combinadas, não ponderadas e ponderadas. Ele considera todos os fluxos de caixa, impostos sobre a renda, depreciação, base, compras, vendas, melhorias, comissões, lidar com um refinanciamento, possuir uma calculadora de aluguel subaquática e muito mais. Estimar uma taxa interna de retorno interna e um valor presente líquido, tanto para o imposto de pré e pós-ganhos de capital, para ver se é atualmente sobre ou menor preço. Controle a maioria de cada dólar em cada ano para controle e precisão sem precedentes. Comparador de investimentos: software de investimento que compara com precisão os detalhes a longo prazo dos 27 métodos mais comuns de investir maçãs-a-maçãs lado-a-lado entre si para avaliação simples de fundo. Por exemplo, executa o prazo de compra e investe as comparações de diferenças (BTID). Ferramentas financeiras (AKA TVM Calculators). Ferramentas financeiras para os pequenos empregos que surgiram na construção de planos financeiros. As primeiras sete folhas são uma grande variedade de calculadoras financeiras que executam a maioria das funções usuais de TVM (valor de tempo do dinheiro): valor presente, valor futuro, taxa de juros, pagamentos, VIR NPV de IRR, amortizadores de empréstimos, penalidade de CD, calculadora de inflação CPI , Alugando vs. possui uma casa, calculadora da casa subaquática, custo de criar uma criança, expectativa de vida, desagregações salariais, despesas finais, mudança percentual, custos a longo prazo de um monstro arruinador familiar, etc. Então tem: o touro O financeiro Calculadora de avaliação de prática de planejamento cobre a maioria das bases quando você deseja estimar o quanto você pode vender sua prática de consultoria financeira para hoje. Calculadora de taxa de retorno ponderada no tempo de 25 anos que informa a taxa de retorno a cada ano e médias para vários anos, considerando todos os fluxos de caixa mensais desiguais que ocorrem com carteiras de investimento no mundo real: ganhos de capital de dividendos gastados retiradas e Impostos sobre eles, bem como contribuições. Calculadora de taxas de gerenciamento de investimentos para investidores de investimentos: se você tiver que calcular taxas manualmente periodicamente para informar ao seu custodiante quanto deduzir das contas de caixa dos clientes para pagá-lo, e isso pagará por si mesmo pela primeira vez. Calculadora de rendimento de carteira Bull: calcula o rendimento de dividendos de renda média combinada em suas carteiras de investimento combinadas totais, em seguida, estima a quantidade de receita ou cheque de pagamento que tudo produzirá em diversos prazos. Bull Idade 70frac12 IRS Calculadora de Distribuição Mínima IRA (calculadoras MDIB MRD). Ele também tem o mesmo tipo de calculadora de dinheiro para IRAs herdados. Touro Todas as três versões do IRS 72 (t) calculadoras de distribuição prematura qualificada. Calcule como aposentar-se tão cedo quanto 50 anos e evite penalidades pré-idade 59frac12. Cada seis calculadoras da Segurança Social comparam e ajudam a decidir quando começar a colecionar benefícios. Veja a verdade, em vez de o que sempre é promovido na mídia. Bull Inflação: gerador de fluxo de renda ajustado: esta calculadora financeira única estima quanto dinheiro você pode retirar anualmente, sem se esgotar, considerando a inflação. Touro A calculadora Golden Handshake calculará o valor presente de uma oferta de compra de empregados de seu empregador, para que você possa ver se vale a pena ou não. Calculadoras de obrigações: a maioria dos investidores que quer saber sobre o gerenciamento de títulos individuais pode ser facilmente calculada. Calculadora de poupança da faculdade: calcula quanto dinheiro é necessário para colocar um, ou até cinco alunos por vez, através da faculdade. Isso calculará quanto dinheiro é necessário para economizar, tanto o montante fixo como o mensal, para alcançar o objetivo de colocar alguém através da faculdade - agora e no futuro, enquanto contabilizam todos os detalhes. Você tem controle total sobre cada dólar em cada ano. Ele também faz uma comparação lado-a-lado de quatro cenários diferentes: faculdade pública versus privada e, em seguida, plano DIY vs 529). Sobre as Ofertas de Subscrição vitalícia. FYI, este site não pode ser feito para parecer moderno e legal, porque os links do lado verde são necessários, e há muitos links para que isso funcione. Use os formulários de pedidos de negócios personalizados Módulos de software de planejamento financeiro para venda (estão listados abaixo) PREVISÃO A previsão envolve a geração de um número, conjunto de números ou cenário que corresponde a uma ocorrência futura. É absolutamente essencial o planejamento de curto alcance e longo alcance. Por definição, uma previsão baseia-se em dados passados, ao contrário de uma previsão, que é mais subjetiva e baseada no instinto, no intuito ou na adivinhação. Por exemplo, as notícias da noite dão o tempo x0022forecastx0022 não o tempo x0022prediction. x0022 Independentemente disso, os termos previsão e previsão são freqüentemente usados de forma intercambiável. Por exemplo, as definições da técnica regressionx2014a, às vezes usadas na previsão, geralmente indicam que seu objetivo é explicar ou x0022preditar. A previsão de Previsão é baseada em uma série de pressupostos: o passado se repetirá. Em outras palavras, o que aconteceu no passado acontecerá novamente no futuro. À medida que o horizonte de previsão diminui, a precisão da previsão aumenta. Por exemplo, uma previsão para amanhã será mais precisa do que uma previsão para o próximo mês, uma previsão para o próximo mês será mais precisa do que uma previsão para o próximo ano e uma previsão para o próximo ano será mais precisa do que uma previsão de dez anos na futuro. A previsão no agregado é mais precisa do que prever itens individuais. Isso significa que uma empresa poderá prever a demanda total em todo o seu espectro de produtos de forma mais precisa do que será capaz de prever unidades de estoque (SKUs) individuais. Por exemplo, a General Motors pode prever mais precisamente o número total de carros necessários para o próximo ano do que o número total de Chevrolet Impalas brancas com uma determinada opção. As previsões raramente são precisas. Além disso, as previsões são quase nunca totalmente precisas. Enquanto alguns são muito próximos, alguns são x0022 direitos sobre o money. x0022 Portanto, é aconselhável oferecer uma previsão x0022range. x0022 Se alguém preveisse uma demanda de 100.000 unidades para o próximo mês, é extremamente improvável que a demanda seja igual a 100.000 exatamente. No entanto, uma previsão de 90.000 para 110.000 proporcionaria um alvo muito maior para o planejamento. William J. Stevenson enumera uma série de características que são comuns a uma boa previsão: Accuratex2014sum grau de precisão deve ser determinado e indicado para que a comparação possa ser feita para previsões alternativas. Reliablex2014 o método de previsão deve fornecer consistentemente uma boa previsão se o usuário for estabelecer algum grau de confiança. Timelyx2014a é necessária certa quantidade de tempo para responder à previsão, de modo que o horizonte de previsão deve permitir o tempo necessário para fazer mudanças. Fácil de usar e compreenderx2014users da previsão deve estar confiante e confortável trabalhar com ele. Com efeito de custo efetivo, o custo de fazer a previsão não deve superar os benefícios obtidos com a previsão. As técnicas de previsão variam do simples ao extremamente complexo. Essas técnicas geralmente são classificadas como qualitativas ou quantitativas. TÉCNICAS QUALITATIVAS As técnicas de previsão qualitativa são geralmente mais subjetivas do que suas contrapartes quantitativas. As técnicas qualitativas são mais úteis nos estágios iniciais do ciclo de vida do produto, quando existem menos dados passados para uso em métodos quantitativos. Os métodos qualitativos incluem a técnica Delphi, a Técnica de Grupo Nominal (NGT), as opiniões da força de vendas, as opiniões executivas e a pesquisa de mercado. A TÉCNICA DELPHI. A técnica Delphi utiliza um painel de especialistas para produzir uma previsão. Cada perito é solicitado a fornecer uma previsão específica para a necessidade em questão. Depois que as previsões iniciais são feitas, cada especialista lê o que qualquer outro especialista escreveu e é, claro, influenciado por suas opiniões. Uma previsão subseqüente é feita por cada especialista. Cada especialista lê novamente o que todos os outros especialistas escreveram e são novamente influenciados pelas percepções dos outros. Este processo se repete até que cada especialista se aproxime do cenário ou números necessários. TÉCNICA DE GRUPO NOMINAL. A técnica de grupo nominal é semelhante à técnica de Delphi, pois utiliza um grupo de participantes, geralmente especialistas. Depois que os participantes respondem às questões relacionadas à previsão, classificam suas respostas em ordem de importância relativa percebida. Em seguida, os rankings são coletados e agregados. Eventualmente, o grupo deve chegar a um consenso sobre as prioridades das questões classificadas. OPINIÕES DA FORÇA DE VENDA. O pessoal de vendas é muitas vezes uma boa fonte de informações sobre a demanda futura. O gerente de vendas pode solicitar a contribuição de cada pessoa de vendas e agregar suas respostas em uma previsão composta da força de vendas. Deve ter cuidado ao usar esta técnica, pois os membros da força de vendas podem não ser capazes de distinguir entre o que os clientes dizem e o que eles realmente fazem. Além disso, se as previsões serão usadas para estabelecer cotas de vendas, a força de vendas pode ser tentada a fornecer estimativas mais baixas. OPINIÕES EXECUTIVAS. Às vezes, os gerentes dos níveis superiores se encontram e desenvolvem previsões com base em seu conhecimento de suas áreas de responsabilidade. Isso às vezes é referido como um júri da opinião executiva. PESQUISA DE MERCADO. Na pesquisa de mercado, pesquisas de consumo são usadas para estabelecer demanda potencial. Essa pesquisa de marketing geralmente envolve a construção de um questionário que solicite informações pessoais, demográficas, econômicas e de marketing. Na ocasião, os pesquisadores de mercado coletam essas informações pessoalmente em lojas de varejo e shoppings, onde o consumidor pode experimentar x2014tão, sentir, cheirar e verx2014 um produto específico. O pesquisador deve ter cuidado para que a amostra das pessoas pesquisadas seja representativa da meta desejada do consumidor. TÉCNICAS QUANTITATIVAS As técnicas de previsão quantitativa são geralmente mais objetivas do que suas contrapartes qualitativas. As previsões quantitativas podem ser previsões de séries temporais (ou seja, uma projeção do passado para o futuro) ou previsões baseadas em modelos associativos (ou seja, com base em uma ou mais variáveis explicativas). Os dados da série temporal podem ter comportamentos subjacentes que precisam ser identificados pelo provisorista. Além disso, a previsão pode precisar identificar as causas do comportamento. Alguns desses comportamentos podem ser padrões ou simplesmente variações aleatórias. Entre os padrões estão: Tendências, que são movimentos de longo prazo (para cima ou para baixo) nos dados. A sazonalidade, que produz variações de curto prazo, geralmente relacionadas com a época do ano, mês ou mesmo um dia particular, como testemunhou as vendas no varejo no Natal ou as espiras na atividade bancária no primeiro mês e as sextas-feiras. Ciclos, que são variações ondulantes que duraram mais de um ano, geralmente ligadas a condições econômicas ou políticas. Variações irregulares que não refletem o comportamento típico, como um período de clima extremo ou um ataque sindical. Variações aleatórias, que abrangem todos os comportamentos não típicos não contabilizados pelas outras classificações. Entre os modelos de séries temporais, o mais simples é a previsão naxEFve. Uma previsão naxEFve simplesmente usa a demanda real para o período passado como a demanda prevista para o próximo período. Isso, é claro, faz a suposição de que o passado irá repetir. Também pressupõe que qualquer tendência, sazonalidade ou ciclos sejam refletidos na demanda do período anterior x0027s ou não existam. Um exemplo de previsão naxEFve é apresentado na Tabela 1. Tabela 1 Previsão NaxEFve Outra técnica simples é o uso da média. Para fazer uma previsão usando a média, simplesmente toma a média de alguns períodos de dados passados, somando cada período e dividindo o resultado pelo número de períodos. Esta técnica foi considerada muito eficaz para previsão de curto alcance. As variações da média incluem a média móvel, a média ponderada e a média móvel ponderada. Uma média móvel leva um número predeterminado de períodos, resume sua demanda real e divide pelo número de períodos para chegar a uma previsão. Para cada período subsequente, o período mais antigo de dados cai e o último período é adicionado. Assumindo uma média móvel de três meses e usando os dados da Tabela 1, simplesmente adicionaria 45 (janeiro), 60 (fevereiro) e 72 (março) e dividiria por três para chegar a uma previsão para abril: 45 60 72 177 X00F7 3 59 Para chegar a uma previsão para maio, um seria soltar a demanda de janeiro de 2000 da equação e adicionar a demanda a partir de abril. A Tabela 2 apresenta um exemplo de uma previsão média móvel de três meses. Tabela 2 Previsão média móvel de três meses Demanda real (000x0027s) Uma média ponderada aplica um peso predeterminado a cada mês de dados passados, soma os dados passados de cada período e divide o total dos pesos. Se o pré-analista ajustar os pesos para que a soma seja igual a 1, os pesos são multiplicados pela demanda real de cada período aplicável. Os resultados são então somados para atingir uma previsão ponderada. Geralmente, quanto mais recente os dados, maior o peso, e quanto mais velho os dados, menor o peso. Usando o exemplo de demanda, uma média ponderada usando pesos de .4. 3. 2 e .1 renderiam a previsão para junho como: 60 (.1) 72 (.2) 58 (.3) 40 (.4) 53.8 Os meteorologistas também podem usar uma combinação da média ponderada e das previsões da média móvel . Uma previsão média móvel ponderada atribui pesos a um número predeterminado de períodos de dados reais e calcula a previsão do mesmo modo como descrito acima. Tal como acontece com todas as previsões em movimento, como cada novo período é adicionado, os dados do período mais antigo são descartados. A Tabela 3 mostra uma previsão média móvel ponderada de três meses utilizando os pesos .5. 3 e .2. Tabela 3 Trêsx2013Previsão média ponderada ponderada da demanda média real (000x0027s) Uma forma mais complexa de média móvel ponderada é o alisamento exponencial, assim chamado porque o peso cai exponencialmente à medida que os dados envelhecem. Suavização exponencial leva a previsão de periodx0027s anterior e ajusta-a por uma constante de suavização predeterminada, x03AC (chamado alfa o valor para alfa é menor que um) multiplicado pela diferença na previsão anterior e na demanda que realmente ocorreu durante o período previamente previsto (chamado Erro de previsão). O alisamento exponencial é expresso como tal: Nova previsão previsão anterior alfa (demanda real x2212 previsão anterior) FF x03AC (A x2212 F) O alisamento exponencial requer que o pré-programador comece a previsão em um período passado e trabalhe para o período para o qual uma corrente A previsão é necessária. Uma quantidade substancial de dados passados e um começo ou previsão inicial também são necessários. A previsão inicial pode ser uma previsão real de um período anterior, a demanda real de um período anterior, ou pode ser estimada pela média total ou parcial dos dados passados. Existem algumas heurísticas para calcular uma previsão inicial. Por exemplo, o heurístico N (2 xF7 x03AC) x2212 1 e um alfa de 0,5 forneceriam um N de 3, indicando que o usuário usaria os três primeiros períodos de dados para obter uma previsão inicial. No entanto, a precisão da previsão inicial não é crítica se alguém estiver usando grandes quantidades de dados, uma vez que o suavização exponencial é x0022 auto-correção. x0022 Dado períodos suficientes de dados passados, o suavização exponencial eventualmente produzirá correções suficientes para compensar uma inicialização razoavelmente imprecisa previsão. Usando os dados usados em outros exemplos, uma previsão inicial de 50 e um alfa de .7, uma previsão para fevereiro é calculada como tal: Nova previsão (fevereiro) 50 .7 (45 x2212 50) 41.5 Em seguida, a previsão para março : Nova previsão (março) 41,5 .7 (60 x2212 41,5) 54,45 Este processo continua até que o pré-programador atinja o período desejado. Na Tabela 4, isso seria para o mês de junho, uma vez que a demanda real para junho não é conhecida. Demanda real (000x0027s) Uma extensão de suavização exponencial pode ser usada quando os dados da série temporal exibem uma tendência linear. Este método é conhecido por vários nomes: previsão de suavização exponencial ajustada pela tendência de suavização dupla, incluindo a tendência (FIT) e o modelo Holtx0027s. Sem ajuste, os resultados simples de suavização exponencial vão atrasar a tendência, ou seja, a previsão sempre será baixa se a tendência for crescente ou alta se a tendência estiver diminuindo. Com este modelo, existem duas constantes de suavização, x03AC e x03B2 com x03B2 representando o componente de tendência. Uma extensão do modelo Holtx0027s, chamado Método Holt-Winterx0027s, leva em consideração a tendência e a sazonalidade. Existem duas versões, multiplicativas e aditivas, sendo a multiplicativa a mais utilizada. No modelo aditivo, a sazonalidade é expressa como uma quantidade a ser adicionada ou subtraída da média da série. O modelo multiplicativo expressa a sazonalidade como uma porcentagem2020 conhecida como parentes sazonais ou índices sazonais da média (ou tendência). Estes são então valores dos tempos multiplicados para incorporar sazonalidade. Um parente de 0,8 indicaria uma demanda que equivale a 80% da média, enquanto 1,10 indicaria uma demanda que é 10% acima da média. Informações detalhadas sobre este método podem ser encontradas na maioria dos livros didáticos de gerenciamento de operações ou em um número de livros sobre previsão. As técnicas associativas ou causais envolvem a identificação de variáveis que podem ser usadas para prever outra variável de interesse. Por exemplo, as taxas de juros podem ser usadas para prever a demanda por refinanciamento doméstico. Normalmente, isso envolve o uso da regressão linear, onde o objetivo é desenvolver uma equação que sintetize os efeitos das variáveis preditoras (independentes) sobre a variável prevista (dependente). Se a variável preditor fosse plotada, o objeto seria obter uma equação de uma linha reta que minimize a soma dos desvios quadrados da linha (sendo o desvio a distância de cada ponto para a linha). A equação apareceria como: ya bx, onde y é a variável predita (dependente), x é a variável preditor (independente), b é a inclinação da linha, e a é igual à altura da linha no y - interceptar. Uma vez que a equação é determinada, o usuário pode inserir valores atuais para a variável preditor (independente) para chegar a uma previsão (variável dependente). Se houver mais de uma variável preditor ou se a relação entre preditor e previsão não for linear, a regressão linear simples será inadequada. Para situações com múltiplos preditores, a regressão múltipla deve ser empregada, enquanto que as relações não-lineares requerem o uso da regressão curvilínea. PREECUIÇÃO ECONÓMETRICA Os métodos econométricos, como o modelo de média móvel autoregressiva (ARIMA), usam equações matemáticas complexas para mostrar relações passadas entre demanda e variáveis que influenciam a demanda. Uma equação é derivada e depois testada e ajustada para garantir que seja tão confiável quanto possível uma representação da relação anterior. Uma vez feito isso, os valores projetados das variáveis de influência (renda, preços, etc.) são inseridos na equação para fazer uma previsão. AVALIAÇÃO DE PREVISÕES A precisão da previsão pode ser determinada pela computação do viés, desvio absoluto médio (MAD), erro quadrático médio (MSE) ou erro de porcentagem absoluta média (MAPE) para a previsão usando diferentes valores para alfa. Bias é a soma dos erros de previsão x2211 (FE). Para o exemplo de suavização exponencial acima, o viés calculado seria: (60 x2212 41,5) (72 x 2212 54,45) (58 x 2212 66,74) (40 x 2212 60,62) 6,61 Se se supõe que um baixo viés indica um erro geral de previsão geral, Calcular o viés para uma série de valores potenciais de alfa e assumir que aquele com o menor viés seria o mais preciso. No entanto, deve-se observar com precaução que as previsões extremamente imprecisas podem apresentar uma baixa tendência se tendem a ser tanto sobre previsão quanto sob previsão (negativa e positiva). Por exemplo, ao longo de três períodos, uma empresa pode usar um valor particular de alfa com sobre previsão de 75.000 unidades (x221275.000), sob previsão de 100.000 unidades (100.000) e, em seguida, sobre previsão de 25.000 unidades (x221225.000), produzindo Um viés de zero (x221275,000 100,000 x2212 25,000 0). Em comparação, outro alfa que caiu sobre as previsões de 2.000 unidades, 1.000 unidades e 3.000 unidades resultaria em um viés de 5.000 unidades. Se a demanda normal fosse de 100.000 unidades por período, o primeiro alfa renderia previsões que estavam em até 100 por cento, enquanto o segundo alfa seria desligado em um máximo de apenas 3 por cento, embora o viés na primeira previsão fosse zero. Uma medida mais segura da precisão da previsão é o desvio absoluto médio (MAD). Para calcular o MAD, o previsor calcula o valor absoluto dos erros de previsão e, em seguida, divide-se pelo número de previsões (x2211 FE x00F7 N). Ao tirar o valor absoluto dos erros de previsão, a compensação de valores positivos e negativos é evitada. Isso significa que tanto uma previsão de 50 como uma previsão de 50 estão desativadas em 50. Usando os dados do exemplo de suavização exponencial, MAD pode ser calculado da seguinte maneira: (60 x2212 41,5 72 x2212 54,45 58 x2212 66,74 40 x2212 60,62) X00F7 4 16.35 Portanto, o previsor está fora de uma média de 16,35 unidades por previsão. Quando comparado ao resultado de outros alfas, o previsor informará que o alfa com menor MAD produz a previsão mais precisa. O erro quadrático médio (MSE) também pode ser utilizado da mesma forma. MSE é a soma dos erros de previsão quadrados divididos por N-1 (x2211 (FE)) x00F7 (N-1). Esquiar os erros de previsão elimina a possibilidade de compensar números negativos, uma vez que nenhum dos resultados pode ser negativo. Utilizando os mesmos dados acima, o MSE seria: (18.5) (17.55) (x22128.74) (x221220.62) x00F7 3 383.94 Tal como acontece com MAD, o previsor pode comparar a MSE das previsões derivadas usando vários valores de alfa e Assumir o alfa com o menor MSE está produzindo a previsão mais precisa. O erro médio de porcentagem absoluta (MAPE) é o erro de porcentagem absoluta média. Para chegar ao MAPE, deve-se tomar a soma dos índices entre o erro de previsão e os tempos de demanda reais 100 (para obter a porcentagem) e dividir por N (x2211 Demanda real x2212 previsão x00F7 Demanda real) xD7 100 x00F7 N. Usando os dados de O exemplo de suavização exponencial, MAPE pode ser calculado da seguinte forma: (18.560 17.5572 8.7458 20.6248) xD7 100 x00F7 4 28.33 Conforme MAD e MSE, quanto menor for o erro relativo, mais precisa a previsão. Deve-se notar que, em alguns casos, a capacidade da previsão de mudar rapidamente para responder às mudanças nos padrões de dados é considerada mais importante do que a precisão. Portanto, a escolha do método de previsão do onex0027s deve refletir o equilíbrio relativo de importância entre precisão e capacidade de resposta, conforme determinado pelo previsor. FAZENDO UMA PREVISÃO William J. Stevenson enumera o seguinte como as etapas básicas no processo de previsão: determine o objetivo da previsão. Fatores como, como e quando a previsão será usada, o grau de precisão necessário e o nível de detalhe desejado determina o custo (tempo, dinheiro, funcionários) que pode ser dedicado à previsão e ao tipo de método de previsão a ser utilizado . Estabeleça um horizonte de tempo. Isso ocorre depois que um determinou o objetivo da previsão. As previsões a mais longo prazo exigem horizontes de tempo mais longos e vice-versa. A precisão é novamente uma consideração. Selecione uma técnica de previsão. A técnica selecionada depende da finalidade da previsão, do horizonte de tempo desejado e do custo permitido. Reúna e analise dados. A quantidade e o tipo de dados necessários são regidos pelo propósito da previsão, a técnica de previsão selecionada e quaisquer considerações de custo. Faça a previsão. Monitorize a previsão. Avalie o desempenho da previsão e modifique, se necessário. LEITURA ADICIONAL: Finch, Byron J. Operações Agora: Rentabilidade, Processos, Desempenho. 2 ed. Boston: McGraw-Hill Irwin, 2006. Green, William H. Análise econométrica. 5 ed. Upper Saddle River, NJ: Prentice Hall, 2003. Joppe, Dr. Marion. X0022A técnica de grupo nominal. x0022 O processo de pesquisa. Disponível a partir de x003C ryerson. ca Stevenson, William J. Operations Management. 8 ed. Boston: McGraw-Hill Irwin, 2005. Leia também o artigo sobre Forecasting from Wikipedia
No comments:
Post a Comment